Mit einem langfristigen Anlagehorizont sind ETF und Immobilien für Anleger zu empfehlen. Für kurzfristige Anlagen bieten sich Tagesgeld, Festgeld und ausgewählte Sparkonto-Angebote an. Trotz der europäischen Einlagensicherung beschränken sich vorsichtige Anleger auf Banken mit Sitz in West- und Nordeuropa.
Um Geldanlage selbst kümmern
Immer mehr Menschen möchten ihre Geldangelegenheiten selbst in die Hand nehmen. Diese Entwicklung zeigt auch diese nicht repräsentative Umfrage, die mit 1004 Personen durchgeführt wurde:
Kümmern Sie sich um Ihre Geldanlage selbst:
70 % Ja
30 % Nein
Die deutliche Mehrheit der Befragten will das Thema Geldanlage in die eigene Hand nehmen.
Erstmal Schulden abbauen
Es ist gut und sinnvoll, sich um die eigenen Finanzen und den Vermögensaufbau zu kümmern. Jedoch sollte zuerst an die Tilgung von Schulden auf dem Girokonto oder aus Konsumentenkrediten gedacht werden. Die Zinsen für diese Schulden sind in der Regel höher als die Zinsen, die mit dem gleichen Geld durch Sparmaßnahmen erwirtschaftet werden könnten. Diese Empfehlung gilt nicht für Zinsen, die im Rahmen von Investitionen anfallen, insbesondere nicht für Immobilienkredite.
Inflation mindert die effektive Rendite
Die Europäische Zentralbank (EZB) strebt eine Inflation von 2% an, da dies aus wirtschaftlichen Gründen als Zustand der Preisstabilität betrachtet wird. Der kontinuierliche Verlust an Kaufkraft ist demnach kein ungewollter Fehler im System, sondern beabsichtigt. In Deutschland lag die Inflationsrate seit 1994 zwischen 0 und 2,5%. Doch von Februar bis September 2023 betrug sie durchgehend fast 9 Prozent. Diese zusätzlichen Prozentpunkte müssen von der nominalen Rendite einer Geldanlage abgezogen werden, um den Realzinssatz zu ermitteln.
Die Inflation schwächt die Kaufkraft spürbar:
Anlagemöglichkeiten aus Verbrauchersicht
Welche der folgenden Produkte eignen sich Ihrer Meinung nach für den Vermögensaufbau am besten?
Diese Frage wurde im Vermögensbarometer 2021 des Sparkassenverbands folgendermaßen beantwortet:
Vermögensbarometer 2021 des Sparkassenverbands. Mehrfachnennungen möglich, Zahlenwerte gleich Prozent der Befragten.
Wie aus der Tabelle ersichtlich ist, erlebten Aktien, Investmentfonds, Kryptowährungen und Lebensversicherungen von 2020 bis 2021 einen Anstieg in der Beliebtheit bei Anlegern. Die vermietete Immobilie als Anlageform behielt den vierten Platz. Ein rückläufiges Interesse zeigten Sparkonten, Bausparverträge, Rentenversicherungen, Tagesgeld, Festgeld und festverzinsliche Wertpapiere. Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass Tagesgeld und Festgeld im Jahr 2024, bei höheren Zinssätzen, weiterhin an Beliebtheit einbüßen werden. Tatsächlich liefert eine andere Studie von Commerzbank & Quirion aus den Jahren 2021 und 2023 ein abweichendes Bild. In dieser wurden jedoch Tagesgeldkonten, Festgeldkonten und Termingeldkonten zusammengefasst. Des Weiteren unterscheidet sich diese Umfrage deutlich von der Studie der Sparkassen. Außerdem fehlt in dieser Umfrage die Anlageklasse Immobilien, was darauf hindeutet, dass diese möglicherweise nicht abgefragt wurde.
Robo-Advisory und Geldanlage 2023 von Quirion und Commerzbank. Mehrfachnennungen möglich.
Es ist aufschlussreich, die Anlagepräferenzen anderer zu betrachten, da dies bei der eigenen Entscheidungsfindung helfen kann. Allerdings zeigen die beiden erwähnten Umfragen deutlich unterschiedliche Ergebnisse. Besonders der hohe Zuspruch zu Kryptowährungen in der Commerzbank-Umfrage legt nahe, dass die Befragtenbasis möglicherweise nicht repräsentativ ist.
Beste Geldanlage momentan
Welche Geldanlage ist momentan die beste?
Der folgende Vergleich umfasst elf Anlageformen.
Anlagehorizont
Neben Rendite und Risiko ist auch der Anlagehorizont ein entscheidender Faktor bei der Auswahl der passenden Kapitalanlageform. Der Anlagehorizont bezeichnet den geschätzten Zeitraum, über den das investierte Geld ununterbrochen angelegt bleiben soll und nicht benötigt wird. Je länger dieser Anlagezeitraum ist, desto eher können potenziell riskantere Anlageformen wie Einzelaktien in Betracht gezogen werden.
Fazit Geldanlage 2024 / 2025
Risiko, Rendite und Anlagehorizont spielen eine entscheidende Rolle bei der Gestaltung der persönlichen Anlagestrategie. Wenn auch soziale Aspekte berücksichtigt werden sollen, bietet sich vor allem die Investition in Immobilien an, die zur Schaffung von Wohnraum und regionaler Wertschöpfung beiträgt.
- Anlagehorizont: Wer langfristig plant, kann auch ein höheres Risiko eingehen.
- Sicherheit: Die Zuverlässigkeit der Institution, des Unternehmens oder des Staates, dem das Geld anvertraut wird, ist entscheidend.
- Rendite: Es gilt, eine Rendite zu erzielen, die die Inflation übertrifft und gleichzeitig verantwortungsvoll ist.
Die Kombination aus Wertsteigerung und Mieteinnahmen, steuerlichen Gestaltungsmöglichkeiten, Fremdkapitalhebelung und hoher Sicherheit macht Immobilien zu einer attraktiven Anlageoption für Anleger mit größeren Geldsummen zur Verfügung. Gute ETFs, wie beispielsweise solche auf den MSCI World, bieten ebenfalls solide Renditen und eignen sich sowohl zur Risikostreuung als auch für zusätzliche Flexibilität.
Das oft diskutierte „Klumpenrisiko“ bei Immobilien ist im Grunde nichts weiter als eine dramatische Bezeichnung für das allgemein bekannte Ausfallrisiko, das entsteht, wenn Anleger nicht diversifizieren und ihr gesamtes Vermögen in eine einzige Anlageform, möglicherweise sogar in ein einzelnes Asset wie eine Aktie oder eine Immobilie, investieren. Wir empfehlen stets eine Risikominimierung durch Diversifikation und erkennen den Wert von ETFs, Tagesgeld und Festgeld an. Die Investition in Immobilien erfordert jedoch in der Regel größere Summen und ist nicht für jeden geeignet. Personen mit einem höheren Anlagekapital und langfristigen Anlagezielen können jedoch von einer professionell ausgewählten Immobilieninvestition profitieren.
Immer gut beraten
Damit Sie die richtigen finanziellen Entscheidungen treffen, beraten wir Sie verantwortungsbewusst und vorausschauend. Für weitere Einblicke in die Rentabilität, Sicherheit und Steuervorteile von Immobilien als Kapitalanlage stehen wir Ihnen gerne für unverbindliche Beratungsgespräche zur Verfügung.
Unser Team setzt sich gerne mit Ihnen zusammen. Dann besprechen wir in aller Ruhe mit Ihnen Ihre Finanzierungs-, Anlage- und Vorsorgefragen. Wir sind die richtigen Ansprechpartner für alle Ihre Fragen.
Im Vorfeld können Sie gern schon unsere Finanzierungsrechner hier auf der Website nutzen.
